10月15日，應急管理部調查統(tǒng)計司發(fā)布了《安全生產責任保險實施辦法（修訂征求意見稿）》(以下簡稱《修訂征求意見稿》)。
相比于現行《安全生產責任保險實施辦法》(以下簡稱《實施辦法》)，主要有六個方面的修改：一是明確了政府相關部門的職責分工;二是完善了產品開發(fā)和費率厘定機制;三是強化了事故預防服務規(guī)范要求;四是完善了監(jiān)督約束機制;五是規(guī)范了依法行政行為;六是細化了投保的具體范圍。
作為安全風險管理行業(yè)的首個產業(yè)互聯網平臺，安環(huán)家平臺一直關注著安責險這個賽道并扮演者“破冰者”的角色，依托21年的安全風險管理經驗及數據沉淀，致力于通過構建以“安責險”為紐帶的社會化安全生產服務體系，推動安責險暨事故預防服務高質量高標準落地。
來源：應急管理部
01
風控團隊及專業(yè)能力建設迫在眉睫
《修訂征求意見稿》第二十一條提出：“保險機構應當加強事故預防服務風控團隊和專業(yè)能力建設，建立管理制度，規(guī)范服務流程，完善內部控制，管理人員數量和專業(yè)能力應當與所承保安責險業(yè)務開展相匹配。”
由此不難發(fā)現，新辦法對于保險公司的風控團隊及專業(yè)能力提出更高要求。
從現階段安責險的推進情況來看，保險公司受資金、成本等多維度因素影響，風控能力表現參差不齊，風控團隊規(guī)模普遍偏小，專業(yè)能力有待進一步提升，難以滿足全國化的事故預防服務需求。
針對保險公司這一困境，安環(huán)家平臺自主研發(fā)一套基于大數據和人工智能技術、面向保險機構、為保險機構提供全場景風險管理解決方案的智慧SaaS系統(tǒng)——鑫保云，通過AI、大數據等先進技術幫助保險機構對其客戶進行風險識別、風險評估、風險管理，全面提升保險機構的風險管理能力和水平。
▲圖鑫保云系統(tǒng)
依托安環(huán)家安全風險大數據庫(已入庫企業(yè)數量120000+，其中八大高危行業(yè)20600余家;風險數據500萬+，隱患數據8000萬+，精準消除事故隱患33.2萬余項)，建立多維度數據分析模型、企業(yè)風險模型等技術支撐以及專業(yè)風勘標準體系，獲取企業(yè)海量風險數據，對形成企業(yè)客戶風險畫像，助力核保風勘前置，實現承保有據。
通過智能作業(yè)工具——安全專家在線APP，現場對投保客戶進行風險查勘，根據風勘模板高效完成評分和實時出具風勘報告，有效解決保險公司風勘困境，大膽承保。
▲圖智能風勘
此外，“安環(huán)云教”智慧培訓平臺及企業(yè)風險管理研究院，向保險公司提供豐富的安全風險管理培訓資源，助力其風控團隊提升專業(yè)知識與技能水平，為客戶提供更優(yōu)質、更滿意的風險管理服務。
02
事故預防服務參與門檻提高
《修訂征求意見稿》第八條提出：”保險機構為被保險人開展事故預防服務，應當委托具有相應資質或能力的安全生產技術服務機構。保險機構可以投資安全生產技術服務機構開展事故預防服務。"
相較于《實施辦法》，《修訂征求意見稿》提升了對事故預防服務機構在資質、專業(yè)能力和服務效果上的要求，設立了更高的服務門檻，防止以犧牲服務質量為代價的低價競爭。
對此，安環(huán)家提供了包括專業(yè)化、標準化在內的多種事故預防服務方案，可以滿足保險公司多元化的需求。
依托“TAP服務聯盟”以及產業(yè)互聯網平臺資源，匯聚行業(yè)內優(yōu)質服務機構及專家，利用自研大模型，根據企業(yè)、投保及政策信息，為保險公司智能推薦事故預防服務方案。通過平臺，保險機構、服務機構與專家能實現高效對接，顯著提升事故預防服務的效率。
▲圖平臺嚴選優(yōu)質服務機構
平臺機構及專家均秉持“真服務、真預防、真安全、重效果”服務理念，嚴格按照AQ9010-2019 行業(yè)標準以及《安全生產責任保險技術服務機構事故預防智慧服務規(guī)范》，以“1+41441”的模式開展服務，全面升級優(yōu)化事故預防服務內容，提高事故預防服務質量及效果，大幅降低企業(yè)安全生產風險，助力保險公司高質量落地事故預防服務。
▲圖標準化服務流程
同時，保險公司也可通過“安全專家在線”靈活委托事故預防服務，實現標準化派單、流程式作業(yè)，實現事故預防服務標準化、規(guī)模化落地。
03
事故預防服務過程全程追溯
服務結果監(jiān)管再升級
《修訂征求意見稿》第二十四條指出：“保險機構應當為被保險人建立事故預防服務檔案，確保服務過程可追溯。鼓勵保險機構建立事故預防服務信息管理系統(tǒng)，對事故預防服務業(yè)務數據、費用臺賬、制度標準、服務檔案進行采集和存儲。”
第三十二條指出：“應急管理部門、相關行業(yè)主管部門和保險監(jiān)督管理機構應當建立安責險信息共享機制，對高危行業(yè)、領域生產經營單位的基礎信息、安全生產技術服務機構信息、保險機構承保理賠信息、事故預防服務信息等進行數據交互共享。”
上述內容也進一步凸顯了對安責險事故預防服務過程及結果的高度重視，旨在避免惡性競爭及虛假服務等亂象。
依托平臺自主研發(fā)的“鑫保云”“鑫智安”“鑫管云”等多款數智化系統(tǒng)，構筑高標準全流程信息管控體系，實現安責險承保全流程“線上化、可視化、透明化、清單化、節(jié)點化、留痕化”六化合一，服務過程及結果實時量化，順向可追，逆向可溯，永久保存。
▲圖 安責險全流程管控體系
平臺還打通政府監(jiān)管端、保險機構端、服務機構端、企業(yè)端、專家端等多端用戶系統(tǒng)數據，數據互通，監(jiān)管部門可實時查看企業(yè)風險、保險機構投保及服務情況，確保服務滿足監(jiān)管合規(guī)要求。
?▲圖安責險事故預防服務數字大屏
此外，《修訂征求意見稿》第四十一條，指出：“加強社會監(jiān)督，建立事故預防服務評估公示制度，應急管理部門和相關行業(yè)主管部門應當會同保險監(jiān)督管理機構定期對事故預防服務工作進行評估，形成評估報告，并將評估結果向社會公示。”
這一內容也是對監(jiān)管合規(guī)要求的補充，旨在驅動保險公司與服務機構提升服務質量和效果，為投保企業(yè)提供更高價值、更優(yōu)質的事故預防服務。
安環(huán)家平臺已建立報告公示與信用體系，實現作業(yè)報告及糾紛處理透明化，引導服務機構注重服務效果，通過多維度創(chuàng)新提升服務質量，促進行業(yè)良性健康發(fā)展。
目前，安環(huán)家“安責險暨事故預防服務解決方案”已與中國人保財險、中國人壽財險、中華財險多家頭部保險公司達成合作并取得良好實效。
未來，安環(huán)家將持續(xù)深化產業(yè)協同與技術創(chuàng)新，攜手更多生態(tài)合作伙伴，合力共建覆蓋全行業(yè)的安責險事故預防服務生態(tài)系統(tǒng)，推動安責險市場的繁榮與發(fā)展，為營造一個更安全、更健康的社會經濟環(huán)境貢獻更多力量。
